[2026 절세가이드 5/5]

금융상품 증여로 세금 줄이는 5가지 방법

자녀나 배우자에게 자산을 물려줄 때 가장 큰 부담은 바로 증여세입니다. 그러나 금융상품의 특성을 잘 활용하면 증여세를 줄일 수 있는 다양한 방법이 있습니다. 적절한 사전 증여는 금융자산을 분산시켜 소득세 부담을 낮춰주고, 멀리 보면 상속세까지 절감할 수 있는 출발점이 됩니다.

「PART 4. 금융상품 증여 절세전략」에서는 증여재산공제부터 증여세를 줄이는 5가지 원칙까지, 금융상품 증여 시 꼭 알아야 할 절세 노하우를 정리했습니다.

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■ PART 4. 이번 편 주제
1. 증여재산공제
누구에게 얼마까지 세금 없이 증여할 수 있을까요? 배우자, 자녀, 기타친족 등 관계별 증여재산공제 한도와 2024년 신설된 혼인∙출산 증여공제까지 정리했습니다.

2. 차명계좌 증여추정과 차명거래금지
가족 명의로 만든 차명계좌도 증여로 추정될 수 있습니다. 2013년 이후 달라진 차명계좌 과세 기준과 주의해야 할 점을 짚어봅니다.

3. 증여 받은 재산, 어떻게 평가되나?
같은 자산이라도 평가 시점과 방법에 따라 증여세가 달라집니다. 금융상품의 평가 방법을 정확히 알아야 절세할 수 있습니다.

4. 적립식 펀드도 증여할 수 있을까?
매회 일정 금액을 자녀에게 증여하는 적립식 펀드, 정기금 평가 방법을 활용하면 증여세를 크게 줄일 수 있는 사례를 소개합니다.

5. 증여신고, 절차와 방법
증여세는 언제까지 신고해야 할까요? 신고기한과 3% 신고세액공제, 그리고 실제 증여세 계산 사례를 함께 정리했습니다.

6. 10년 이내 증여, 합산기준 정확하게 알기
10년 이내 동일인에게 증여한 재산은 합산 과세됩니다. 합산 기준을 정확히 알아야 의도치 않은 세부담을 피할 수 있습니다.

7. 증여, 취소도 할 수 있다!
증여도 일종의 계약이라 취소가 가능합니다. 다만 취소 시점에 세금이 달라진다는 점, 알고 계셨나요? 시기별 과세 기준을 정리했습니다.

8. 증여세 절세를 위한 5계명
금융상품 증여로 세금을 줄이는 핵심 원칙 5가지. 사전 증여, 분산 증여, 저평가 시점 활용 등 실전 절세 노하우를 담았습니다.

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■ 핵심 내용
- 가족 관계별 증여재산공제 한도와 활용 방법
- 차명계좌의 증여세 추정 기준과 주의사항
- 적립식 펀드 증여 시 정기금 평가 활용 절세법
- 증여세 절세를 위한 5가지 핵심 원칙

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